Huit conseils pour les couples qui combinent leurs finances: devrions-nous ou ne devrions-nous pas?

Lorsque nous sommes amoureux, nous voulons généralement tout faire et tout partager avec notre partenaire. Mais est-ce une décision intelligente à prendre ? Dans mon travail avec les couples au fil des ans, j’ai vu comment les conflits financiers peuvent détruire même les meilleures relations. Il y a des moments meilleurs que d’autres pour faire ce saut avec votre partenaire.

Une fois que vous avez l’idée que votre relation devient sérieuse, c’est le moment de commencer à parler de finances. Nous sortons avec des gens pour une raison – pour savoir si nous sommes compatibles. Une partie de la compatibilité pour de nombreuses personnes consiste à avoir des philosophies et des objectifs financiers similaires. Même si vous avez des différences, il est essentiel de connaître et de comprendre les attitudes et les comportements financiers de votre partenaire si vous voulez avoir une relation honnête et ouverte.

La fourchette de quatre à six mois est généralement un bon moment pour entamer des conversations financières. À ce stade, une partie de la nouveauté de la relation s’est estompée, et si vous êtes ensemble depuis si longtemps, cela signifie que vous n’avez trouvé aucune différence flagrante qui pourrait vous donner envie d’arrêter de vous voir. C’est un moment propice pour commencer à parler de ce que vous ressentez tous les deux à propos de l’argent.

Voici quelques éléments à considérer avant de combiner les finances et de partager toutes les dépenses :

Attendez un an. Attendez au moins 12 mois avant de combiner tout type de financement. Pendant les 12 premiers mois d’une relation, nous sommes généralement sur notre meilleur comportement. Après, on a tendance à baisser un peu la garde. S’il y a des aspects inquiétants dans les habitudes financières de votre partenaire, ils commenceront probablement à apparaître après un an.

Faites un budget ensemble. Faites un budget avec votre partenaire qui comprend tout – les services publics, la nourriture, les assurances (voiture, maison, santé, etc.), les dépenses liées à l’éducation d’une famille si vous prévoyez d’avoir des enfants, des animaux domestiques, un fonds pour les jours de pluie , loisirs, luxe, etc. Pensez à tout ce qui est possible – vous ne pouvez vraiment pas être trop préparé ou détaillé en ce qui concerne la budgétisation.

Discutez des objectifs financiers. Parlez de vos objectifs financiers, à court et à long terme. Les objectifs à court terme seraient des choses comme rembourser votre voiture et vos prêts étudiants, ou épargner pour quelque chose dont vous avez besoin. Les objectifs à long terme incluraient des éléments tels que les hypothèques et l’épargne-retraite. Mettez-vous d’accord autant que possible maintenant. Vous pouvez toujours réviser au besoin à mesure que votre relation se poursuit et que vos finances évoluent avec le temps.

Découvrez les comportements de dépenses. L’une des décisions les meilleures et les plus fondamentales à discuter est de savoir comment vous allez payer pour les choses. Allez-vous acheter uniquement des choses que vous payez en espèces, ou utiliserez-vous des prêts et/ou des crédits? Y a-t-il un certain montant que chacun peut dépenser sans d’abord consulter l’autre ? Une fois que vous avez cosigné une dette ou un crédit ensemble, vous êtes responsable de son remboursement, peu importe ce qui arrive à votre relation. Votre relation ou votre mariage ne durera peut-être pas pour toujours, mais votre dette le sera jusqu’à ce que vous la remboursiez.

Décidez si le mariage est la bonne option. En plus d’être une question d’amour et d’engagement, le mariage est un accord financier. Le mariage peut protéger vos intérêts financiers au cas où votre relation ne fonctionnerait pas – un tribunal vous aidera à partager vos biens. Si vous n’êtes pas marié, votre partenaire pourrait théoriquement décider de vider vos comptes joints.

Comparez les «philosophies» financières. Si vous avez des différences significatives dans vos philosophies financières (par exemple, si l’un de vous est un dépensier et l’un de vous est un épargnant), ne pensez pas que vos différences « se régleront d’elles-mêmes ». Bien qu’ils le puissent, ils ne le feront probablement pas, à moins que vous ne puissiez proposer un type de plan mutuellement acceptable. N’ayez pas peur d’avoir des conversations difficiles en ce qui concerne les finances. Cela ne signifie pas que vous aimez moins votre partenaire ; cela signifie simplement que vous êtes un adulte responsable.

Réfléchissez à deux fois avant de cosigner. Ce n’est pas parce que vous partagez votre argent que vous devez tous les deux cosigner tout. Réfléchissez bien à la cosignature de tout type de prêt, y compris les prêts hypothécaires et les prêts étudiants, ou à l’obtention de cartes de crédit conjointes. Une fois que vous avez contracté une dette ensemble, peu importe si vous n’êtes plus ensemble – vous serez également tenu de rembourser cette dette. Si vous vous séparez et que votre partenaire se fâche contre vous et décide de s’en tenir à vous en omettant quelques paiements ou en sautant toutes les dettes, votre crédit pourrait en prendre un sacré coup, et vous devrez quand même payer. cette dette.

Trouvez votre zone de confort. Faites preuve de bon sens et n’acceptez rien qui vous rende mal à l’aise. Nous avons des sentiments instinctifs pour une raison – écoutez-les. Par exemple, si votre partenaire dit qu’il veut pouvoir avoir des investissements ou des comptes bancaires confidentiels, demandez-lui pourquoi. Si vous avez l’impression qu’il essaie de vous cacher quelque chose, c’est un signal d’alarme. De même, si votre partenaire fait une demande qui vous semble injuste, parlez-en. Les discussions financières ne sont pas faciles, mais tout révéler publiquement rendra votre relation plus forte et plus confiante.

N’ayez pas peur d’avoir des conversations franches sur les finances. Même si cela peut être un sujet inconfortable à discuter, c’est un sujet nécessaire et cela peut aussi vous aider tous les deux à éviter les disputes au sujet de l’argent à l’avenir.

Vous voulez savoir dans quelle mesure vous et votre partenaire êtes financièrement compatibles? Faites un quiz ici.

Christina Steinorth MA MFT est une psychothérapeute et une experte en relations populaires à la radio et dans la presse écrite. Ses conseils ont été présentés dans des publications telles que The Wall Street Journal, USA Today, Woman’s Day, Cosmopolitan et The Chicago Tribune, entre autres. Son nouveau livre est Cue Cards for Life: Thoughtful Tips for Better Relationships (Hunter House, 2013). En savoir plus sur http://christinasteinorth.com/